Hoe bepaal je de maximale hypotheek?

De maximale hypotheek is een van de eerste vragen die je beantwoord wil hebben als je een huis wilt kopen. Het antwoord hangt af van meerdere factoren, maar het bruto jaarinkomen staat centraal.

Inkomensmultiplier

Banken hanteren doorgaans een inkomensmultiplier van 4 tot 5 keer je bruto jaarinkomen. In 2026 is de gemiddelde multiplier ongeveer 4,75. Dit betekent: bij een bruto jaarinkomen van €50.000 kun je in de meeste gevallen tot circa €237.500 lenen.

Dit is echter een maximum. Bestaande schulden, alimentatieverplichtingen en andere financiële verplichtingen verlagen dit bedrag. Banken kijken naar je volledige financiële plaatje via de Wet Hypothecair Krediet.

Rol van de rente

De hoogte van de hypotheekrente beïnvloedt je maximale hypotheek indirect. Bij hogere rentes zijn de maandlasten hoger, wat de maximale leencapaciteit kan beperken. In 2026 liggen de rentes voor 20 jaar vast ruwweg tussen 4,10% en 4,25% bij de grote aanbieders.

Eigen geld en NHG

Zonder NHG mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De bijkomende kosten (notaris, makelaar, overdrachtsbelasting) moet je zelf financieren — dit loopt op tot circa 5-6% van de koopprijs.

Met NHG (grens: €435.000 in 2026) kun je tot 100% LTV lenen en profiteer je van een rentekorting van gemiddeld 0,25 procentpunt.

Praktisch voorbeeld

Stel: jaarinkomen €60.000, geen schulden. Maximale hypotheek: ±€285.000. Met partner (€40.000): gezamenlijk €100.000, dus maximaal ±€475.000. In dit geval valt de hypotheek buiten de NHG-grens.

Wat de bank verder bekijkt

Naast inkomen kijkt de bank naar je arbeidscontract (vast of flexibel), leeftijd, studieschuld, creditcard-limiet en DUO-schuld. Een flexibel contract levert soms problemen op; vraag dan om een intentieverklaring van je werkgever.