Hypotheek als ZZP'er
Zelfstandig een huis kopen
Een huis kopen als zelfstandige
Als ZZP'er of freelancer kun je gewoon een hypotheek krijgen, maar de beoordeling werkt anders dan bij mensen in loondienst. Banken kijken niet naar een vast salaris, maar naar je bewezen inkomenshistorie als ondernemer.
Op deze pagina lees je wat banken van je verwachten, hoe je je inkomen aantoont en welke stappen je kunt nemen om je kansen te vergroten.
Hoe beoordeelt een bank jouw ZZP-inkomen?
Gemiddeld inkomen
De bank neemt het gemiddelde van de winst uit onderneming over de laatste 1 tot 3 jaar. Soms wordt het laagste jaar gebruikt als dat kleiner is dan het gemiddelde.
Stabiliteitsbeoordeling
Een dalende trend in je omzet of winst wordt negatief beoordeeld. Een stijgende trend werkt in je voordeel. Diversificatie in opdrachtgevers vergroot de stabiliteit.
Toekomstperspectief
Sommige banken kijken ook naar je sector, opdrachtgeversbestand en toekomstige opdrachten. Een accountantsverklaring of prognose kan helpen.
Welke documenten heb je nodig?
Jaaropgaven IB (aangifte inkomstenbelasting)
Laatste 2–3 jaar, met definitieve aanslag
Winst- en verliesrekening
Opgesteld door accountant of boekhouder
Balans van je onderneming
Toont vermogen en schulden van je bedrijf
BTW-aangiften
Kwartaalstaten van de afgelopen 12 maanden
KvK-inschrijving
Uittreksel Kamer van Koophandel
Bankafschriften zakelijke rekening
Laatste 3 maanden
Accountantsverklaring (optioneel)
Versterkt je dossier significant
Opdrachtenoverzicht of prognose
Lopende opdrachten en verwachte omzet
5 tips om je kansen te vergroten
Zorg voor minimaal 1–2 jaar als ZZP'er
Hoe langer je aantoonbaar actief bent, hoe beter. Meeste banken eisen minimaal 12 maanden.
Houd je administratie strak bij
Een dossier met actuele jaarrekeningen en BTW-aangiften werkt in je voordeel bij de beoordeling.
Minimaliseer schulden vóór je hypotheektraject
Schulden (DUO, creditcard, zakelijke leningen) verlagen je maximale hypotheek.
Werk met een erkend accountant
Een accountantsverklaring vergroot de betrouwbaarheid van je inkomensopgave bij de bank.
Vergelijk meerdere geldverstrekkers
Het ZZP-beleid verschilt per bank. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kent de markt en kan je veel tijd besparen.
Veelgestelde vragen: ZZP-hypotheek
Vergelijk rentes en bereken je hypotheek
Gebruik onze tools om je mogelijkheden als ZZP'er in kaart te brengen.