Oversluiten: Bespaar tot duizenden euro's

Oversluiten van je hypotheek kan duizenden euro's besparen, maar het is niet altijd de beste keuze. In dit artikel leggen we uit wanneer oversluiten loont, welke kosten je kunt verwachten en hoe je de juiste beslissing neemt.

Wat is oversluiten?

Oversluiten betekent dat je je bestaande hypotheek beëindigt en een nieuwe hypotheek afsluit — bij dezelfde of een andere bank. Je lost de oude hypotheek af met de opbrengst van de nieuwe. Dit doe je om te profiteren van een lagere rente, betere voorwaarden of een andere hypotheekvorm.

Wanneer loont oversluiten?

De vuistregel: oversluiten loont als de nieuwe rente minimaal 0,5 tot 1,0 procentpunt lager is dan je huidige rente. Hoe groter het renteverschil en hoe hoger je restschuld, hoe sneller je de oversluitkosten terugverdient.

Rekenvoorbeeld: Restschuld €250.000, huidige rente 5,2%, nieuwe rente 4,1%. Maandvoordeel: ±€229. Oversluitkosten: ±€3.500. Terugverdientijd: ca. 15 maanden.

Welke kosten zijn er bij oversluiten?

Rekening houden met: notariskosten (€500–€1.000), taxatiekosten (€400–€700), hypotheekadvies (€1.500–€3.000), en mogelijk een vergoeding wegens vervroegde aflossing (boeterente). De boeterente is soms de grootste post en kan oplopen tot enkele duizenden euro's.

Boeterente berekenen

Bij een lening met vaste rente mag de bank een vergoeding vragen als je de hypotheek vroegtijdig beëindigt. De berekening is complex, maar banken zijn wettelijk verplicht deze transparant te vermelden. Vraag altijd een officiële boeterente-berekening op voordat je de beslissing neemt.

Boetevrij oversluiten

Zit je aan het einde van je rentevaste periode? Dan kun je boetevrij oversluiten. Dit is het ideale moment. Let op: plan dit tijdig, want het oversluitproces duurt gemiddeld 6 tot 8 weken.

Tips voor het oversluiten

Vraag offertes op bij minimaal 3 aanbieders. Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden (aflossingsmogelijkheden, renteopslag). Overweeg ook een onafhankelijk hypotheekadviseur die voor meerdere banken kan bemiddelen.